С 25 июля вступил в силу новый закон, согласно которому банки обязаны блокировать переводы при обнаружении признаков мошенничества. Это касается не только переводов между счетами разных людей, но и транзакций между собственными счетами граждан. Об этом сообщил Петр Гусятников, старший управляющий партнер юридической компании PG Partners.
К признакам мошенничества относятся: переводы на счета, на которых уже зафиксированы мошеннические действия; операции, которые кажутся необычными для клиента, такие как переводы больших сумм из незнакомых мест или с нового устройства; переводы на счета, внесенные в «черный список» Банка России.
Это касается всех транзакций как на сторонние, так и на собственные счета. Если банк ошибется, он обязан вернуть деньги клиенту, поэтому многие финансовые учреждения предпочитают перестраховываться, приостанавливая переводы на два дня вместо их немедленного подтверждения.
Гусятников считает, что ошибки со стороны банков неизбежны. Финансовые организации могут приостанавливать переводы, чтобы избежать возможных потерь. Это особенно актуально в контексте закона ФЗ 115, который регулирует борьбу с легализацией доходов, полученных преступным путем.
Однако эксперт отмечает, что гражданам не стоит сильно волноваться. Блокировка затронет лишь те переводы, которые соответствуют указанным критериям. Для честных пользователей проблем возникнуть не должно. В то же время для мошенников новая мера усложнит вывод средств, поскольку не все банки тщательно следят за чистотой счетов.
Если добросовестный клиент столкнется с необоснованной блокировкой перевода между своими счетами, ему следует обратиться в банк или подождать два дня. После этого, если клиент подтвердит операцию, банк обязан ее провести, заключил Гусятников.